【解析】客户定位所要解决的问题，是依照客户细分的结果，从巨大而松散的客户群体中，依照客户的价值选择，保留和锁定银行的目标客户，亦即要明确谁是银行的真正客户，银行应该有咋样的客户。

  2.某投资组合中有A和两种资产各50%，在加息情景下和降息情景下资产预期投资收益率见下表。如果加息的概率为60%，降息的概率为40%，则该组合的期望收益率是（）。（答案取近似数值）

  【解析】期望收益率也称为预期收益率，是指假如没有意外事件发生时根据已知信息所预测能得到的收益率。预期收益率计算公式为：

  E（R）=XR，P其中，R为某一资产在第种情形下的投资收益率；P为该投资收益率有几率发生的概率。

  3.直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，下列不属于直接税的是（）。

  【解析】直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。A项属于间接税。

  4.作为整个个人财务规划中必不可少的部分，（）是为了退休后能够享受自立、尊严。

  【解析】老年退休是任何一个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中必不可少的部分。

  【解析】产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是不是稳健及企业的长期偿还债务的能力。

  产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。、

  6.陈先生的孩子10年后高中毕业，陈先生希望在10年间筹集20万元作为孩子的高等教育费用，假设陈先生选择基金定投的方式筹备资金，且投资的年投资报酬率为6%，陈先生每年年末至少需要投资（）万元。（答案取近似数值）。

  【解析】李先生每年需要投资：PV=0，FV=20，i=6%，n=10，PMT=-1.5173（万元），即每年只需要投资1.52万元即可筹集完费用。

  【解析】投资收入通常是指家庭的财产性收入，这中间还包括了特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。AC两项，稿酬和承租经营所得属于工作收入。D项，彩票中奖收入属于其他收入。

  【解析】客户满意程度=客户体验（获得的服务水平）-客户预期。该公式说明，客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。

  9.张先生计划在60岁退休时储备一笔资金，以确保自己一直到60岁时每个月初都能拿到8000元的生活费。假设投资收益率能达到5%/年，他需要在退休的时候至少储备（）万元的退休金。（答案取近似数值）。A.140.12。B.121.73。C.121.22。D.138.89隐藏答收藏标记反馈

  【解析】假设张先生80岁去世，则n=20×12，FV=0，i=5%/12，PMT=-8000，pV=121.2202（万元）。即张先生需要在退休的时候至少储备121.22万元的退休金。

  【解析】延期纳税的好处有：①有利于；②节省利息支出；③由于通货膨胀的影响，延期以后缴纳的税款必定下降，以此来降低了实际纳税额。

  11.在综合理财服务中，最有利于增进客户关系，提升客户黏性，促进客户转介绍新客户的工作是（）。

  【解析】理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户站性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括转介绍）的一个重要手段。

  【解析】债务负担率（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活质量可能会产生影响。

  二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）

  【解析】B项，富裕人群步入中老年，他们面临的一个共同问题就是未来企业管理接班人和财富传承。C项，在我国，通过订立遗嘱进行财富传承规划的习惯并未形成，很多中国富豪一旦突然离世，生前未对遗产继承做出安排，继承者之间有很大的可能性因财产继承发生争执，甚至对簿公堂。D项，随着时下人们财富积累的增加，财富分布范围或形式也更广、更多样化，身后遗产的处置或分配需要事前充分的考虑和规划。E项，随着个人财富的增加，人拥有的、有待传承的财产种类和数量也慢慢变得多，有关财富传承的需求越来越强烈。

  本文由攻关学习网（全网同名）原创，关注了解更多考试资料！返回搜狐，查看更加多