司库体系建设作为创建世界一流企业、构建一流企业管理制度的切入点和突破口，已成为企业财务管理升级迭代的“必答题”。近年来，国资委大力推动以央企为代表的公司集团司库体系建设，经过2023年和2024年两轮验收，司库走向了财务数智化的新方向，成为公司实现财务数字化转型和资金管理现代化的重要支撑。

  我国商业银行积极做出响应企业司库体系建设和运营需求，以优质的金融服务助力实体经济高水平质量的发展。据悉，宁波银行紧跟国家政策步伐，全面推动司库服务创新，依托大数据分析、云计算和人工智能等行业领先的数字化能力，全新推出鲲鹏司库服务方案，帮助众多企业提升资金管理精益化、集约化、智能化水平，为助力央国企实现“看得见、管得住、调得动、用得好”的司库建设目标贡献金融力量。

  全球资金可视化是司库建设的第一步，不仅需要集中管理集团和分子公司资金，还要覆盖境内和境外。这是最基础的，也是最难实现的。很多央国企已经接入部分账户，但还有大量的账户没有直联，游离在体系外，无法打通可视化的最后一公里。此外，集中结算也是司库建设初期的重要内容。如何集中化处理集团及成员单位的全球收付业务，实现人民币、外币、票据等业务的快速覆盖，也是央国企面临的难题。

  宁波银行的解决方案是“一点接入”。所谓“一点接入”，就是企业司库系统只要对接鲲鹏司库一套API接口，就可以快速接入境内、境外、银行、第三方支付等所有账户，同时覆盖人民币、外币、票据等各类业务。无论银行接口如何变动，均由鲲鹏司库进行适配调整，无感升级。

  具体来看，对公司的未直联账户，鲲鹏司库基于“一点接入”能力提供“RPA+三方渠道直联”的模式，自动抓取全量账户余额、明细信息，并进行账户信息连贯性和完整性校验后，通过API输出到司库系统，实现司库系统全集团账户统一视图。

  对于企业境外账户管理方面，鲲鹏司库通过SWIFT AMH直联服务，协助企业完成BIC申请及境外银行的对接，目前已接入中银香港、工行河内分行等4家境外主要合作银行，MT940对账单报文每日发送，MT101付款报文实时发送，实现了集团境内外账户资金一图可视。

  对于票据业务方面，宁波银行鲲鹏司库已支持15家主流银行票据，只需申请开通便可完成开票、背书、贴现、查询等功能，鲲鹏司库一点输出统一票据接口，集团财务公司只需对接一次即可，且后续可持续拓展，能有效解决客户面临的难点问题。

  国资委的11项金融资源管理举措中，涵盖了债务融资管理。如果融资管理能和资金管理一样，通过接口的方式自动化获取数据，肯定最好不过。但在目前银行普遍没有开通融资接口的情况下，如何搭建融资管理体系，实现全融资业务的线上化管理？宁波银行提供“债券信息一点接入+融资全流程管理”的解决方案。

  某央企按照国资委的11项要求落实司库建设，系统功能整体较为扎实，但在发债管理方面仍存在痛点，集团发债体量属于第一梯队，发债频次高数量多，希望能实现信息的自动化采集的同时，也能实现更多的分析管理功能。

  针对其个性化需求，宁波银行将投行智管家模块嵌入集团司库系统，实现与司库系统的无缝融合。同时结合集团需求，完成两大功能定制：一是定制换肤功能，以匹配司库系统配色，使整体界面色彩保持一致；二是自定义驾驶舱功能，集团可自行创建驾驶舱板块，将关注的板块信息自定义放置于驾驶舱中。

  浙江某国企融资业务众多，数据分析压力大。随着数字化管理升级，集团希望实现融资业务线上化管理。对此，鲲鹏司库提供“筹、融、用、还、评”的闭环管理方案，有效提升了集团融资业务的管理上的水准：一是通过融资计划，形成成员上报、集团审批的融资管控模式，并可自助配置业务审批流；二是通过融资登记，实现融资、授信、押品、担保的逻辑勾稽关系建立，并通过OCR、流水识别等技术确保融资笔笔对应；三是通过贷后管理，实现LPR的联动计息、多渠道还款提醒、多维度信息统计，助力企业融资精细化管理。同时，集团借助鲲鹏司库对融资数据来进行加工分析处理，制作形成个性化 BI报表，结合大屏展示，融资数据一目了然。

  和传统的资金管理不同，司库管理的范围，已不再是企业自身，而是向上下游延伸，这就要求企业加强整个产业链的风险管控力度。从上游来看，如何针对供应商准入、合同付款等环节进行风险控制？从下游来看，如何对客户进行信用等级规划区分，明确对各等级客户预付、销账款的期限和比例，防范违规垫资或变相垫资？并且，怎么样找到全面的数据源，搭出可实际应用的模型，也是企业普遍面对的压力。

  宁波银行作为A股上市银行中唯一一家连续十年不良率低于1%的银行，凝结在风险管理领域的多年经验，打造了一站式的智能风险管理平台——风语智控，助力公司实现客商、贸易、内控等多维度的风险监测，其中客商风险管理应用最为广泛。

  根据国务院国资委司库建设要求，需要对资金、客商、贸易等风险进行相对有效管控，某央企由于缺乏相关建模经验，希望宁波银行提供相关咨询服务。宁波银行派驻行内司库专班团队的风险管理专家，出具调研问卷，就模型方向与目标、过往风险案例、数据准备情况等进行调研访谈；其次，根据访谈结果，准备风险建模培训材料，针对如何夯实数据资产底座、预警层级体系搭建、建模流程、模型的设计与评估等进行系统性培训，让集团的模型搭建更有的放矢。

  据了解，宁波银行的鲲鹏司库服务方案，包含“咨询全方位+业务全覆盖+风险全管控+系统全开放+使用全陪伴”的“五全”服务体系，能够为企业司库建设提供全流程保障。

  具体来看，在咨询上，为公司可以提供司库组织架构、内部流程、制度体系、系统规划等全方位的轻咨询方案。在业务层面，依托强大的数字化能力，推出了账户易见、交易易管、资源易调、资金易融、客商易链的“5易”产品解决方案。在风险管理上，提供风语智控专业风控平台，实现资金、客商、贸易、内控等多方位风险防控。在系统上，采用微服务等技术，各模块易搭易用，按需组合，帮企业快速搭建司库管理系统。在使用上，总、分行司库专班全程支持，业内特有的分、支行工程师团队随时赶赴现场，给客户全程陪伴。

  由此来看，鲲鹏司库服务方案不仅是一种财务管理工具，还是管理理念的升级，是组织流程的重塑，更是管理效能的提升。在企业数字化、布局全球化、资金管理精细化的背景下，该系统能够帮助集团企业打破传统管理壁垒、优化资源配置、实现战略统筹，全面助力企业的司库体系建设。

  宁波银行作为全国系统重要性银行、全球百强银行，致力于发挥专业作用，以金融之力服务“国之大者”，赋能实体经济高水平质量的发展。宁波银行的鲲鹏司库服务方案秉承“借司库升级迭代之势，助企业鲲鹏发展之志”的美好愿景，以企业需求为导向，为企业创造价值，具备较强的可复制性，可推广应用至各大央国企、上市公司和头部民企，助力企业更好地把握司库建设战略机遇，在一流财务体系建设的道路上跑出加速度，实现新跨越。

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